Расчет аннуитетных платежей #554813

Беру кредит((( Сотрудник банка на первичной консультации объявила ежемесячный платеж 48206. Исходные данные: Сумма кредита 3700000 Процент 13,5 Срок 15 лет По моим расчетам сумма должна быть 48037,79. Расчет выполнял по формуле из статьи Функция ПЛТ в Excel`е выдает такую же сумму. Переписка с сотрудником банка ситуацию не прояснила. Она лишь (сотрудница банка) прислала мне практически ту же формулу и "где ОСЗ   – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату; ПС    – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с настоящим договором  (в процентах годовых); ПП    – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства)." Если считать по ее формуле, то ею оговоренная сумма (48206) получается при кредите 179 месяцев. То есть фактически 178 равных платежей и 179 завершающий. Я это так понял. Разъясните кто в курсе.

Беру кредит((( Сотрудник банка на первичной консультации объявила ежемесячный платеж 48206. Исходные данные: Сумма кредита 3700000 Процент 13,5 Срок 15 лет По моим расчетам сумма должна быть 48037,79. Расчет выполнял по формуле из статьи Функция ПЛТ в Excel`е выдает такую же сумму. Переписка с сотрудником банка ситуацию не прояснила. Она лишь (сотрудница банка) прислала мне практически ту же формулу и "где ОСЗ   – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату; ПС    – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с настоящим договором  (в процентах годовых); ПП    – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства)." Если считать по ее формуле, то ею оговоренная сумма (48206) получается при кредите 179 месяцев. То есть фактически 178 равных платежей и 179 завершающий. Я это так понял. Разъясните кто в курсе.

У них вроде как табличка должна быть, где все расписано по месячно.

Возможно за первый месяц они берут только проценты. Помню в Юникредите такое было.

Я свой считал, было цент в цент, проверяй где ошибся

Правда я в екселе по своей формуле

+ Ну, так и есть. Открыл формулу, которую тебе прислал банковский работник. Если я правильно её понял, то за первый месяц ты платишь только проценты. Так что на 1 месяц у тебя кол-во платежей как бы уменьшается.

табличку надо будет спросить. она мне уже не отвечает. я ее одолел))) не думаю. она бы предупредила. выдает в точности мой результат 48037,79 уже не знаю что еще проверить

ща проверю

хренасе.. чо так много за 3700..

11556890.00 жуть почти в 4 раза больше платить

если считать по ее формуле, при условии что в первый месяц платишь только проценты, то все верно. а что за фокус такой? почему бы не начать погашать долг с первого месяца?

не бери ануитет! бери классику. Первые платежи будут около 60-65, зато через 4-5 лет придешь к цифре в 48. Если и дальше будешь держать такой уровень выплат - сэкономишь почти 4 года и пол-ляма денех.

Может все дело в том, что начисление годовых процентов ежемесячно > начисления годовых процентов ежегодно? Это кредитная фишка такая.

Потому что так можно больше денег с клиента получить. Понятно же. :)

квартира все же. я не собираюсь 15 лет платить. без вариантов

Дифф даже сбер теперь убрал. Банкам выгоднее аннуитентные - больше доход.

+ и еще - если через годик у тебя вдруг появятся бабосы и ты придешь в банк с вопросом "Сколько там у меня еще осталось? а то я хочу 1 милилон закрыть досрочно" - то очень удивишься сумме в ~3699999  (утрирую конечно, но примерно так и будет)

И чо? Покажи ему банк с дифф платежами по ипотеке и который даст ему кредит. А то рассказывать что выгоднее - много ума не надо.

Например, если взять 100000 на год под 20% годовых, то фактически через год отдашь не 120000, а где-то 123000, т. к. проценты начисляются ежемесячно.

ты про эффективную ставку? это другое

C учетом инфляции еще не известно что выгоднее...

никакой эффективной ставки, я про сложный процент. Чисто расчет, который позволяет банку выигрывать несколько процентов, и ни капли уловок.

я свой кредит считал вот по этому калькулятору по нему твой платеж 48037.79. так что банк если и врет, то в меньшую сторону...

+ что N процентов годовых с начислением каждый месяц больше, чем те же N процентов годовых с начислением раз в год должен знать каждый студент экономической специальности.

+ не, чо то я посмотрел в книгу, увидел фигу. все правильно ты посчитал...

Вот и я говорю. тут уж ниче не поделаешь.

ну я бы поискал - это лучше, чем переплачивать немалые деньги. этот же кредит при классической схеме дешевле почти на 1,2 ляма. Если поднатужится и платить по 70 в месяц то можно уложиться в 7 лет и экономию почти в 3 ляма по сравнению с . а так да - взять кредит много ума не надо....

неправильно ты посчитал, там больше 12 миллионов будет.

, кто больше? ЗЫ 180 * 48206 = ?

Не все так просто. Во первых я беру новостройку. Аккредитована только одним банком. Можно было взять за те же деньги вторичку, но на много хуже. )))

Надо еще учитывать, что после получения собственности ставка понизится. И при сильном желании можно будет перекредитоваться в другом банке.

ну ты пробей альтернативные варианты - типа взять денежный кредит под родительскую (родственников и тп) квартиру в залог...

это только поценты, а еще надо прибавить погашение самого кредита

в win7 есть втроенный ипотечный калькулятор

такую сумму налом дают только под дикие проценты. 48206 это проценты + долг у меня нет win7

вопрос не в ставке. Например получишь ты квартиру через 2 года. Денег за этот период отнесешь чуть больше ляма, а сумма кредита уменьшится тыщ на 100 (точно не скажу - тут считать надо) учи матчасть

первый месяц, обычно только проценты платишь

Размер кредита =3699939     Итого процентов по кредиту=4946721

так может рассуждать человек, который не в ладах с математикой

нет разницы, что диф, что аннуитет

не, не канает. до заселения надо копить на ремонт. после заселения. начну досрочно гасить. если кредит возвращать дифференцированными платежами, то на ремонт не накоплю. тут еще надо в инфляцию верить)) тогда аннуитет выгоднее.

а жить ты тоже через 7 лет планируешь начать? А до этого только тужиться ? Ипотека должна быть не в напряг...

ничто тебе при желании не мешает превратить аннуитет в диф, маротории и штрафы за досрочное погашение, почти везде отменили

70000 руб = 2500$ по текущему курсу... нахер надо

мне в напряг 15 лет платить за однокомнатную на краю Москвы. К этому времени у меня будут дети и мне понадобится как минимум трешка. все верно. в этом банке без штрафа только досрочный платеж с сокращением срока.

А кто тебя заставляет платить 15 лет ? При небольшом ежемесячном платеже ты можешь вносить сумму больше когда тебе!!! надо, а не тогда когда надо банку, а ты крутись как хочешь... И кто мешает даже еще не расплатившись по этой ипотеке произвести обмен или продать эту квартиру и купить большей площади, а заодно и рефинансировать ипотеку лет через 5-7...

>>И кто мешает даже еще не расплатившись по этой ипотеке произвести обмен муторно это очень и практически малореально

наивный...

открой калькулятор и посчитай... что у дифа, что у аннутета схема расчета проста - процент от суммы остатка

Вполне реально. Сейчас все банки нормально с этим работают, особенно хорошо идут навстречу если берешь бо'льшую в аккредитованной новостройке и особенно построенной с использованием кредитных средств этого банка ;-)

такие вещи обычно в экселе считаются.... на примере из : Если через 10 лет автор захочет закрыть кредит досрочно, то при ануитетной схеме нужно будет заплатить (остаток тела кредита) 2,1 лямов, а при дифф 1,250. при этом сумарные платежи за этот же период при ануитете будут 5,7 лямов, а при дифф-е 5,8 - практически одинаковы. вопрос: если диф и аннуитет одинаковы то куда подевалась сумма эквивалентная стоимости нового автомобиля "С" класса?

пересчитай для интереса например на а я домой....

Инфляцию в учет не берем ?

(+53) И аннуитент становится еще более выгодным если гасить основной долг раньше срока в первые годы. Получаем вычет и весь его на погашение основного долга с перерасчетом графика. Если подходить с умом, то аннуитент не только легче для человека, но и выгоднее, да и рисков меньше просрочить или опоздать с платежом по причине болезни, потери работы и прочим причинам утраты доходов...

А обрушение бакса и кризис тоже посчитал?

Каждому свое. Мне диф. всегда был более прозрачен, понятен, предпочтителен и выгоден.

не забываем, что через 10 лет эти 50к будут равносильны 20к. инфляция не стоит на месте

Я в чемто согласен с теми, кто в на подобное напоминает, что 1. Инфляция <> рост зарплаты. Не всегда равно. 2. Что его будет через 5-10 лет я не знаю. Лично мне комфортнее сейчас заплатить 30 тысяч (что не сильно напряжно) и через 5 лет заплатить если что 15, чем всё время быть обязанным заплатить 24 тысячи (цифры неточные)

через 10 лет при диф. платеж он будет больным ничего не хотящим импотентом гася в ранние годы ты ануитет превращаешь в диф

ты неправильно считаешь, выбирай что для тебя лучше отдавать всю зарплату или 3/4 ее части... что выбираешь ?

вот такое пособие.. а вдруг поможет..

+61 это я букву "Я" в топике нажал..

хомячки спорят о том, какая клетка лучше - с железными прутьями или алюминиевыми

лучший выход - не брать кредит

*ипотечный

бомж-неудачник или узник клетки? Вот он выбор?

да не, есть выбор свободных людей - заработать на квартиру

О_о ну это надо нехило зарабатывать, что бы в разумный срок накопить на квартиру и платить за аренду одновременно

я некоторое время назад тоже подумывал взять ипотеку.. с учетом продажи одной кв. + свои деньги - как раз на первый взнос в Мск. подумал, посчитал, и решил что оплачивать жизнь банку за свой счет не собираюсь

значит тебе не нужна была квартира...

так ты обычный буржуй, что с тебя взять то? только раскулачивать, тут у людей другие проблемы

да, острой необходимости "вот прям щас" нет, ты прав.

озвучу свой доход 6 лет назад: 8 т.р. в месяц, особо не побуржуйствуешь-)

если есть свое жилье это автоматом +1000$ ежемесячно к карме

оно в другом городе, карма сильно уменьшается=)

кстати, неплохая зп

один хер... это уже капитал, попробуй не имея его заработать

на ещё одну в том же городе уже заработал

не хочу хвастацца типа - да я, да мы. Мое мнение - ипотека действительно сильно уменьшает доходы и возможности. Потерял работу - кранты ипотеке, заболел - кранты ипотеке, решил продать квартиру - так ещё банку должен кучу процентов.

мдя... нашел чем хвалиться

в российских условиях, ипотека - это практически беспроцентный кредит...

думаю не ошибусь, если предположу, что тот город это ближайшее замкадье... километров 400 не больше скорее всего, хотя чисто теоретически конечно может быть и в каком нибудь крупном городе сибири или юга, но маловероятно

если  в рублях

это чтобы не было желания позудеть насчет "буржуй"=) это при условии что твои доходы будут расти - ты можешь дать прогноз на 15 лет вперед(учитывая кризисы каждые 10 лет)?

кстати, у многих в прошедший кризис были кредиты в баксах, и вот тут пришел северный пушной зверек

разумеется. на протяжении последних 15 лет они росли...

зачем это тебе?-) Поволжье

в России, в баксах кредиты берут не очень умные люди, имхо...

1. ситуации у всех слишком разные, не у всех твой случай

не так давно зп, была в баксах

выдают то все равно в рублях...

вот так спрогнозировать не могу - был период в жизни, полгода без работы просидел да у всех разные, кто то уже и ипотеку выплатил и живет в своей квартире..вот их бы спросить, возьмут они ещё раз ипотеку или нет

почему? давали в баксах и хатки продавались в баксах и ставка была меньше и квартирки стоили дешевле, и брали максимум на 5-7 лет

у меня есть приятель, который за последние 8 лет взял уже третью по счету ипотеку. за предыдущие две рассчитался. периодичность как бы намекает...

.2 возьму

ибо в первой покупается ненужное... а второй будет нужное

ипотека невыгодна в таких коротких периодах, я ошибаюсь? т.е. она если и "выгодна", то именно на период 10-15 лет, не? при условии роста доходов, разумеется то есть, своим прошлым опытом ты доволен. можешь озвучить срок погашения(в годах)?

4 года